SYF 史云理财事务所

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About Shi Yun - 史云理事長


社会兼职：北美华人教育协会会长、中侨妇女会会长、西北同乡会副会长；国会议员授予“杰出义工”称号。

公衆事業：举办各类税务理财讲座60余场，听课人数3000余人。其丰富的金融法律知识、理财经验和专业獲得多方面的肯定與讚譽。

专栏作家：《神州时报》、《环球华报》和《大华商报》理财专栏作家，撰写100多篇理财文章。

誠信度與榮譽： 2004年--2008年加拿大宏利金融 Manulife Financial “优秀金牌经纪” 2005年--2009年获世界“百万圆桌”高级会员

现任工作：理财事务所縂理事長。長居加拿大溫哥華市。事務所承辦項目包括：個人及公司財產税务、上百种保险、教育基金、投资基金等理財計劃的協商咨詢。

中国背景：中国政法大学硕士、法律系主任、大学教授、研究生导师、律师。多次应邀为中央、国务院、全国人大、高级法院做座律师金融法制专题报告。

史云理财专栏

理财咨询与建议


如何建立科学的理财规划 by 史云

您适合购买哪种人寿保险 by 史云

人寿保险的功效 by 史云

个人人寿保险与税务的关系 by 史云

人寿保险的保费与哪些因素有关 by 史云

哪些人需要人寿保险 by 史云

谈谈人寿保险中的受益人 by 史云

您有重大疾病保险的保障吗 by 史云

在哪里参加注册退休储蓄计划(RRSP) by 史云

哪些人可以参加注册退休储蓄计划(RRSP) by 史云

配偶注册退休金计划(Spousal RRSP) by 史云

史云理财事务所的服务范围


人寿保险咨询(Life Insurance)

重病保险咨询(Critical Illness Insurance)

加拿大教育基金储蓄计划(RESP)

加拿大退休储蓄计划(RRSP)

海外资产申报

税务及合法避税理财规划咨询(TaX Planning)

高息存款与保本基金投资咨询(Money Deposit and Income Plus)

成立公司及规划

子女教育咨询

加拿大家庭和个人理财咨询 (Family Financial Planning)

新移民理财与福利申请义务咨询 (New Immigrant Social Assistance)

加拿大儿童教育基金概要(RESP)

请向我们咨询


基本规定：注册教育储蓄计划( Registered Education Savings Plans，简称RESP)是加拿大政府依据所得税法(Income Tax Act)所设立的旨在鼓励家长为子女将来接受大学或学院教育而储蓄的一项资助计划。该计划规定，0岁－１７岁的儿童，家长每年储蓄的$2,500 元，政府提供 20% 的补助金（Grant），即 $500 元。每个儿童一生最高可领取$7,200元。 2004年1月1日以后出生的儿童，还可额外领取$2000得补助金。

RESP的种类: 大致说来，RESP 教育储蓄计划可分为两类： ►团体计划(Group Plan)。管理机构：ＢＣ省证监会（ＢＣＳＣ）。 ►个人计划 (Individual Plan)。管理机构：由多个金融机构自我管理，例如银行、投资公司、保险公司等。

两种计划的区别： ►团体计划的投资方向主要为政府债券，投资人的本金１００％受到保障，风险较小。 ►个人计划的投资方向为债券、股票、互惠基金等，风险较大。 ►团体计划除国家20%的补助外，还可享受奖学金（EAP）分配，而个人计划无权参与EAP的分配。

哪些儿童可以参加ＲＥＳＰ： ►加拿大居民，拥有工卡号（Social Insurance No.） ►年龄在０岁－１３岁以下（指团体计划）

儿童教育基金相关网络联接： www.cefi.ca http://www.hrsdc.gc.ca

分红式人寿保险介绍


什么是分红式人寿保险分红式储蓄保险（Participating Whole Life）俗称退休养老保险。这种保险计划是集人寿保险与分红储蓄为一身，每年投保人可享受保险公司的免税分红，分红比例几十年来在7%----12%之间。所分配到的红利可用来累积现金价值，为日后的退休储蓄做准备，也可用来抵扣保险费。

背景加拿大的人寿保险在世界享有盛誉，加之分红储蓄保险已有160多年的历史，其分红比例稳定、税务优惠，深受投资人的欢迎，也是广大投资移民购买人寿保险时首选的品种。

作用：作为投资移民家庭，分红储蓄保险一方面可起到资产转移、收入延税的作用，另一方面，也可为子女从小建立理财计划，安排子女的未来。

分红储蓄保险的适合对象高资产高税收人士、退休免税收入群体、资产免税转移给下一代群体、为子女建立延税计划人士。

相关网络： http://www.canadalife.com/003/Home/Products/LifeInsurance/PermanentInsurance/ParticipatingLifeInsurance/index.htm

保本基金--最稳定的投资选择


适合对象：长期投资，低风险，稳健的投资

保本基金的特点： ►无论投资边线如何，都能得到可以预计保证不会减少的入息 ►终身或至少到本金全书取回钱，都能到持续稳定的入息 ►保证入息渴望不断增加，抵消通货膨胀 ►具备种种灵活性，让您能改变投资或者随时提取积蓄 ►存放于非注册户口内的入息，具有税务效益 ►得享多项好处，确保遗产顺利转移 ►可免受债权人追讨欠债

保本基金的相关网络 http://www.canadalife.com/003/Home/Products/RetirementInvestmentProducts/SegregatedFundPolicies/index.htm

儿童重大疾病保险


保险的目的：儿童是家庭的未来与希望, 每一个父母都希望孩子健康成长。但一些意外给儿童和家庭带来不可想象的痛苦和负担。让孩子参加疾病保险成为家长关注的问题。长期以来，绝大多数保险公司限制或不允许儿童参加重大疾病保险

简介：加拿大人寿保险（Canada Life）新近推出儿童重大疾病保险（Critical Illness，简称CI）一改往年只许成人参加的规定，推出为孩子们量身定做的儿童重大疾病保险计划，无需体检，手续简便，审批容易。例如, 10万元的保额，年保费只需 $ 230 - $ 270。

儿童重大疾病保险的相关网络： http://www.canadalife.com/003/Home/Products/CriticalIllnessInsurance/ChildLifeAdvance/index.htm

重大疾病保险（Critical Illness）


保险目的和保险范围人人都希望身体健康，但有时患病是难免的事。很多情况下治疗费用昂贵，超出健康保险计划的保障限额。超附额的医疗费用影响了人们的正常生活，甚至耽误了患者的治疗。因此，越来越多的人们意识到了重大疾病保险的重要性。宏利金融保险公司(Manulife Financial)推出的重大疾病保险计划受保范围多达25种疾病（例如癌症、中风、心脏病等）。

产品特点： 15年担保付清，分为还本型与非还本型。若是还本型计划，15年后取消保单，保险公司全额退款。同时，保险公司承诺为您在全球寻找最佳医生；当您生活不能自理时，保险公司为您提供每月保额1%的收入，使您的大病能得到及时救治，保障家庭生活能够正常维持。

CI 保险的相关网络（宏利保险公司） http://www.manulife.ca/Canada/ilc2.nsf/Public/LB_LifeCheque

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2009年6月18日新移民子女报考大学教育论坛

移民子女报考大学教育论坛

让子女全面成长，从现在开始规划。

与教育专家对话，分享子女教育经验。

美丽的温哥华与加拿大的良好教育制度, 吸引了无数新移民踏入枫叶之国。作为移民家长，其最大的牵挂就是孩子的教育。初来乍到，加拿大的教育制度到底与中国有哪些不同，家长们感到一筹莫展。已经习惯了中国教育模式的家长，急迫想了解加拿大的升学规则及相关问题，欢迎参加本次教育主题会。

论坛的内容：

一、加拿大大学升学概要。报考加拿大大学应具备哪些条件？中学学习阶段如何为考取大学做准备。

二、美国大学升学概要。什么是美国的“高考”？报考美国大学应具备的学业条件及其他综合参数 ?为什么SAT考取高分甚至满分却被拒录？孩子应从什么时候开始准备美国大学考试及综合素质的培养？

三、 “好学生”的标准，成功学生介绍成长经历。

主办机构： 温哥华教育局 / DRPC

大华商报

北美华人教育协会, 温哥华大专校友会, 人大校友会

特邀嘉宾：

朱欣研：Capilano University (凯璞澜诺大学) 商学院教授，长期从事国际教育交流项目，曾在加拿大联邦政府及国际开发暑工作。

史云：北美华人教育协会会长，曾任中国大学教授，教育专家，BC省优秀母亲。擅长移民子女教育研究，发表多篇论文，每年成功指导数名学生考取美国名校。

Bill Wu：UBC大学攻读经济学荣誉学士学位。荣获“加拿大总督学术奖”。Bill 以自身在加拿大成长的经历，与父亲合作出版了《比尔这家伙》一书，受到同龄人的关注。

时间：2009年6月18日（周四）晚上7：00---9：00

地点：2600 E. Broadway, Vancouver (VanTech Secondary School) 在学校礼堂

报名电话： 604-818-9678， 604-267-7086-2071

宋小姐 604-713-4674

梁小姐 604-713-6000 按 2506

May 19 2:21 PM | Add a comment | Permalink | Blog it | Fianacial Seminar

2月26日申報海外資產講座

如何申報海外資產

日期: 2009 年2 月26 日(星期四)
時間: 1:30 – 3:30 pm
地點: 本拿比公共圖書館
6100 Willingdon Avenue, Burnaby
講員: 史雲教授

主辦單位：中僑互助會

主要内容:

為什麼要申報海外資產如何申報海外資產

2008年關於申報海外資產的規定

錯過申報海外資產如何補救

报名咨询 : 604-324-8300 或 604-818-9678

中僑互助會网址 www.success.bc.ca

February 06 4:05 PM | Add a comment | Permalink | Blog it

2009年財務講座

投資移民稅務策略

時間：2009年2月10日

地點：1200 W.73rd Ave. Vancouver (Airport Sqaure 11層）

座位有限，請務必須先報名。

聯係電話：604-818-9678，

604-267-7086 （李小姐）

主要内容有：

海外資產整合及申報需準備的文件
擁有海外企業股份怎樣處理文件最合適？
過去幾年未申報海外資產有哪些補救方法？
稅侷怎樣審視一份合格的稅表
稅法規定的最佳避稅與節稅工具
如何為自己安排豐厚的免稅退休金
如何將個人資產免稅轉移個下一代

January 30 10:21 AM | Add a comment | Permalink | Blog it

2009年教育讲座

让孩子在爱中成长

--2009年1月31日移民子女教育主题研讨会

主要内容：

移民子女教育面临的困扰和挑战
加拿大教育体系与中国的不同
什么叫爱，你会爱孩子吗？科学爱孩子的方法是什么？
中西方子女教育理念的区别
美国名校选拔人才时从哪些方面考察孩子的爱心呢？

请阅读以下关于这次活动的报道：http://gcpnews.com/articles/2009-02-02/C1063_33554.html

January 30 10:00 AM | Add a comment | Permalink | Blog it

从2009年一月开始，加拿大联邦预算规定，年满１８岁的加拿大居民可开设5000元免税储蓄额度账户(TFSA, Tax-Free Saving Account)，投资收入和增值都不征税。这一政策出台投资人对投资人极为有利。加拿大年满18岁的纳税人义务人都可获取这一机会，特别对年轻人，免税投资超过三，四十年，回报相当可观。对低收入家庭可以不受注册退休储蓄计划(RRSP)额度的限制，获取更多免税投资空间。

免税储蓄账户(TFSA)具有诸多优势

　一）投资多样化
所有注册退休储蓄计划(RRSPs)适用的投资产品都同样适用于免税储蓄账户(TFSA)，包括上市公司股票，基金，债券，银行定期储蓄等。

免税储蓄账户(TFSA)可以全球范围内投资，将会是投资人的投资热门工具。具体如何使用这一帐户，在何种机构投资，可咨询您的投资理财顾问。

二）每年投资额有增加
根据通货膨胀指数，可向上调整500元。这与RRSP每年递增额度类似。

三）额度可以累积
免税储蓄账户(TFSA)额度可以累积，此ＲＲＳＰ政策相同。

四）条款宽松
免税储蓄账户(TFSA)的条款非常宽松，只要是税后的投资，纳税人没有投资年龄和提取额度的限制。对于可能需要更长时间投资用于退休储蓄，五十来岁的人而言，这个账户不受时间限制，不像RRSP账户，投资人71 岁时必须关闭。

五）增值免税，取款免税

免税储蓄账户(TFSA)免税增值和免税提取。比较RRSP账户延税增值和提取时按当年收入应税的政策，免税储蓄账户(TFSA)在税务投资计划中的优势明显。

November 26 11:33 AM | Add a comment | Permalink | Blog it